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 当前位置:商机供求网 > 百姓理财 > 构建基金组合避开八大误区

构建基金组合避开八大误区

发布日期:2012年2月2日 | 浏览次数:762 | 作者:twdd
 秋天到了,2007年也过去了四分之三。这一年里,你的理财生活可能发生了巨大的变化,投资基金尝到了甜头并乐此不疲;也可能你正兴冲冲地准备投入“基海”遨游一番。无论怎样,你的基金组合要注意绕开以下几个误区。
    
    漫无目的

    投资需要有明确的目的,投资者却很容易忽略其投资的初衷。你持有了基金,实际上是持有了基金所投资的股票、债券等品种。股票通常扮演资本增值的角色,而债券往往是为了获得定期收入。你可不必追逐成长型“热门基金”,但一定要清楚持有的组合期望达到的目的。

    例如,你要确保,当孩子获得了大学入学通知书时,有足够的资金供其完成学业;又如,你希望投资收益可以战胜通货膨胀率——望着积蓄的购买力日渐缩水可不是件舒心的事。不妨仔细思考投资目标和投资需求的优先顺序,以及目标和需求顺序是否改变。如果持有的投资不能实现目标,应考虑更换投资。    

    没有核心组合

    如果你持有许多基金却不清楚为什么如此选择,你的基金组合可能缺少核心组合。针对每个投资目标,不妨选择三至四只业绩稳定的基金组成核心组合,从而构成整个基金组合的70%—80%的资产。

    制定核心组合时,应遵从简单的原则,注重基金业绩稳定性而不是波动性。投资者可以通过考察基金在过去几年每年的投资业绩,挑选那些在每个时间段均在同类中上水平的基金。此外,基金经理稳定性、费率高低等也是要考虑的因素,可首选费率低廉、基金经理在位期间较长、投资策略易于理解的基金。    

    非核心投资过多

    核心组合外的非核心投资可增加组合的收益,但同时也具有较高的风险,例如一些行业基金或者大量投资于某类股票的基金。如果投资者投资过多的非核心部分,可能“不知不觉”地承担着过高的风险,导致投资目标未能实现——当然,如果就是希望重金押注在某类筹码上则例外。

    组合“失衡”

    好的基金组合应是一个均衡的组合。为了实现投资目标,组合中各类资产的比例应维持在一个相对稳定的状态。随着时间的推移,组合中各项投资的表现各有高低。如果某些投资表现特别好或差,会使整个组合“失衡”。例如,组合原有的资产比例为25%中期债券、10%的小盘成长股和65%大盘平衡股。如果小盘成长股大涨,可能使组合里小盘成长股的比例大增。投资者应定期调整组合的资产比例,使之恢复原定状态。    

    基金数目太多

    持有基金数目过多的投资者看着长长的基金名单时,可能会感到眼花缭乱,不知所措。不妨可通过“这只基金能否充当组合中的某个角色”这个标准进行筛选。这只基金是充当核心基金的角色还是非核心的投资?如果是核心投资,所占比例是否比其他非核心投资高?通过资产的重新配置,可使组合中的基金数目减少而每只基金的比例增加。    

    同类基金选择失当

    你持有的基金是什么风格?你是否持有过多某类风格的基金?你可将持有的基金按风格分类,并确定各类风格基金的比例。某类基金的数目过多时,应考虑选择同类中业绩相对良好者,卖出较差者。    

    费用水平过高

    如果两只基金再风格、业绩等方面都相似,投资者不妨选择费用较低的基金。年度运作费率为0.5%的基金和2%的基金的收益在较长的一段时期内会有很大的区别。    

    没有确定卖出的标准

    投资者不妨对自己接受的卖出标准进行量化。例如,你可以接受15%的损失,但20%的亏损会令你寝食不安。另外,如果基金经理离开,你是卖出基金还是将其列入“观察名单”?你衡量基金表现的业绩基准是什么?你可接受基金收益低于业绩基准的最长期限是多长?投资者还可结合自身需要设计其他标准。
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